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Baromètre des taux immobiliers

Taux fourchette basseTaux fourchette haute
10
ans
3,35
Très bon
3,57
Bon
15
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3,58
Très bon
3,81
Bon
20
ans
3,67
Très bon
3,94
Bon
25
ans
3,81
Très bon
4,16
Bon
30
ans
4,35
Très bon
4,75
Bon

Le prêt immobilier : tout ce qu’il faut savoir !

Si vous envisagez sérieusement d’acheter votre propre logement, le prêt immobilier est un sujet que vous devriez étudier de près. C’est un élément cruciale de la réussite du projet et surtout de sa rentabilité s’il s’agit d’un investissement locatif.

En tant qu’experts en crédit, notre rôle est de vous guider à travers les tenants et aboutissants du prêt. Une étape cruciale dans la réalisation de votre rêve de devenir propriétaire.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier est un outil essentiel pour financer l’achat de biens immobiliers. Il s’agit d’un contrat entre un emprunteur (vous) et un prêteur (généralement une banque) qui vous permet d’emprunter une somme d’argent pour acheter un bien immobilier. Ce prêt doit être remboursé avec des intérêts sur une période déterminée, généralement plusieurs années.

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Vous projetez d’acheter votre futur appartement ou maison ? La question : comment obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions se pose naturellement.

L’obtention d’un crédit immobilier en France peut effectivement être complexe. Mais en tant qu’experts, nous allons vous guider à travers les étapes cruciales qui pourront vous donner accès au meilleur taux et bonnes conditions de financement.

Étape 1 : préparez vos finances à l’avance

La première étape lorsque pour savoir comment obtenir un prêt immobilier est de vous préparer financièrement. Lorsque vous envisagez d’acquérir un bien immobilier, cette étape est cruciale.

Donc pour éviter qu’obtenir un prêt immobilier devienne une étape compliquée et décourageante, une préparation minutieuse de vos finances peut faire toute la différence.

Pour bien vous préparer votre emprunt, c’est simple :

  • Calculez vos revenus;
  • Tenez compte de vos dépenses mensuelles;
  • Diminuez les dépenses futiles ou inutiles;
  • Éliminez les dépenses proscrites (paris sportifs, jeux d’argents…etc);
  • Bannissez les découverts non autorisés ou les opérations forcées;
  • Notez une idée précise de ce que vous pouvez vous permettre en termes de mensualités de prêt.
pratique à bannir dans une demande de prêt immobilier

Les points cités précédemment permettent d’appuyer votre fiabilité en tant qu’emprunteur et confirmer votre score de solvabilité.

Plus votre score est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt immobilier à un taux d’intérêt avantageux.
Si votre score bancaire n’est pas optimale, travaillez les points cités pour l’améliorer avant de demander un crédit.

💡

Donc, notez que préparer vos finances à l’avance, est essentiel pour réussir l’obtention de votre prêt.

Étape 2 : évaluez votre capacité d’emprunt :

Avant de rechercher un prêt immobilier, il est essentiel de déterminer combien vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Les banques examineront vos revenus, vos dépenses et votre historique de crédit pour évaluer votre capacité d’emprunt.

Donc, la deuxieme étape pour savoir comment obtenir un prêt immobilier, c’est la connaissance parfaite de votre capacité d’emprunt. Pour la déterminer vous pouvez utiliser un simulateur de prêt immobilier en ligne ou demander une étude approfondie avec un expert (conseiller bancaire, courtier…etc).

Étape 3 : obtenez plusieurs offres de prêt :

En tant qu’experts, nous vous recommandons de comparer les offres de prêt immobilier de différentes banques. Pour comparer, encore faut-il décrocher les offres !

Il faudra donc solliciter plusieurs établissements bancaires, attendre l’émission des offres et les analyser. Les points de contrôle sont les suivants : le taux d’intérêt, les conditions, l’assurance emprunteur, la caution et les frais de dossier. Ces éléments varient d’une banque à l’autre. Il est donc essentiel de trouver le meilleur prêt qui correspond à vos besoins.

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Comment préparer un dossier de prêt immobilier ?

Préparer un dossier de prêt immobilier est une étape cruciale pour concrétiser votre projet immobilier. En tant que courtier en prêt immobilier, nous avons regroupé nos meilleurs conseils. Grâce à cela, vous construirez une demande qui sera conforme aux exigences des banques :

Rassemblez les justificatifs nécessaires :

En banque, le traitement de dossier se fait par des opérateurs. Compte tenu du nombre important de dossiers qui sont présentés, il faut se distinguer. Un dossier complet et des justificatifs bien présentés rendent votre dossier clair et simple à traiter.

Voici la liste des justificatifs qu’il faudra fournir pour avoir un dossier solide ✔ :

🧾 Liste des justificatifs à présenter pour un prêt immobilier :

  • Justificatifs d’identité : Carte d’identité, titre de séjour en cours de validité ou passeport.
  • Justificatifs de revenus :

    Si salarié :
    – Contrat de travail idéalement accompagné d’une attestation;
    – Derniers bulletins de salaire (3 ou 6 mois en fonction des banques);
    – Avis d’imposition.

    Si entrepreneur :
    – Kbis : immatriculation de votre entreprise au registre de commerce;
    – Bilans comptables;
    – Avis d’imposition.

    Si vous avez des revenus locatifs :
    – Acte de propriété ou Kbis de la SCI;
    – Contrat de location ou attestation de location par un agent immobilier.
    *Important : le calcul des revenus locatifs sont généralement pondérés pour la prise en compte des risques.
  • Justificatifs bancaires : Relevés de compte, idéalement accompagnés d’une attestation d’épargne.

Demandez un budget cohérent :

Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier, l’enveloppe que vous demandez doit être cohérente avec votre profil financier. C’est à dire que le tiers de vos revenus doit couvrir la mensualité du prêt pour vous laisser un reste à vivre correct.

  • Évaluez vos revenus et dépenses : Cela permet de déterminer votre capacité de remboursement et de déterminer .
  • Calculez votre taux d’endettement : Il ne doit pas dépasser 35% de vos revenus.

Présentez un projet solide :

  • Définissez clairement votre projet immobilier : Maison, appartement, résidence principale ou investissement locatif.
  • Montrez votre sérieux : Apport personnel, stabilité professionnelle.

Choisissez la bonne banque et période :

  • Analysez le marché : Taux d’intérêt actuels, conditions de prêt.
  • Soyez réactif : Les offres de prêt avantageuses peuvent être limitées dans le temps.

En suivant ces étapes, votre dossier de prêt immobilier sera solide, augmentant ainsi vos chances d’obtenir un financement adapté à votre projet. N’hésitez pas à solliciter des experts pour des conseils personnalisés.

Quel type de prêt immobilier choisir ?

Il existe différents types de prêts en France. Actuellement, le plus répandu est le prêt immobilier à taux fixe.
Voici quelques-uns des plus courants :

Prêt à taux fixe :

Un prêt à taux fixe garantit que votre taux d’intérêt reste constant tout au long de la durée du prêt. Cela offre une prévisibilité et une stabilité financière.

Prêt à taux variable :

Un prêt à taux variable peut offrir des taux d’intérêt initialement plus bas, mais ils peuvent fluctuer avec le temps en fonction des conditions du marché.

Prêt relais :

Un prêt relais est destiné aux personnes qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur propriété actuelle.

Pourquoi acheter avec un prêt immobilier ?

Le prêt immobilier présente de nombreux avantages pour les emprunteur :

  • Il vous permet d’accéder à la propriété sans avoir à débourser la totalité du prix d’achat du bien immobilier.
  • Permet de construire un patrimoine immobilier avec un investissement de départ réduit. (cas de l’investissement locatif)
  • Les taux d’intérêt actuels en France sont historiquement bas, ce qui rend le financement immobilier encore plus attractif.

Les points clés à retenir 💡

En tant que courtiers experts en prêt immobilier, nous avons noté quelques points clés à retenir lorsque vous envisagez un projet :

  • Optimiser vos finances bien à l’avance pour vous préparer.
  • Préparez votre dossier de prêt avec soin pour faciliter le processus.
  • Comparez les offres de prêt pour trouver le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses.
  • Choisissez le type de prêt immobilier qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos objectifs d’investissement immobilier.

le prêt immobilier est un outil essentiel pour les investisseurs immobiliers en France. En tant qu’experts, nous vous encourageons à vous informer et à prendre des décisions éclairées pour optimiser vos investissements. N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations sur les prêts immobiliers et d’autres sujets liés à l’investissement immobilier.

Une solution pour votre prêt immobilier !

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2 – Une solution adaptée

Chaque profil emprunteur a des spécificités. Nos experts vous orientent vers une offre de prêt immobilier sur-mesure qui répond parfaitement à vos besoins.

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Au delà du prêt immobilier, vous bénéficiez d’un accompagnement sur tous les éléments de votre projet immobilier.
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Remboursement anticipé d’un prêt immobilier : est-ce possible ?

Oui, il est tout à fait possible de procéder au remboursement anticipé de votre prêt immobilier !

Que vous souhaitiez solder une partie ou la totalité de votre prêt avant l’échéance, cette option est souvent envisageable. Mais quelles sont les conditions et les avantages d’un remboursement anticipé ?

💡 Exemple de remboursement anticipé d’un prêt immobilier pour un ménage

Imaginons un couple d’emprunteurs qui a contracté un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans avec un taux fixe de 2 %. Dix ans après, ils décident de rembourser par anticipation leur emprunt.

Comparons cette situation (remboursement par anticipation à 10 ans) avec celle où ils continuent de rembourser sur toute la durée (240 mois).

Scénario 1 : Remboursement sur 20 ans

  • Mensualité : 1011 €
  • Montant total remboursé : 242 728 €
  • Intérêts totaux payés : 42 728 €

Scénario 2 : Remboursement anticipé après 10 ans

Au bout de 10 ans, le couple a remboursé 121 364 € en mensualités.

  • Capital restant dû après 10 ans : 105 892 €
  • Montant total remboursé avec remboursement anticipé : 227 256 €
  • Intérêts payés en 10 ans : 27 256 €

Comparons les deux scénario :

ScénarioMontant total rembourséIntérêts payés
Remboursement sur 20 ans242 728 €42 728 €
Remboursement anticipé après 10 ans227 256 €27 256 €

En optant pour le remboursement anticipé après 10 ans, le couple économise 15 472 € d’intérêts par rapport à un remboursement sur 20 ans.

Les conditions du remboursement anticipé

Le remboursement anticipé d’un prêt immobilier peut être soumis à certaines conditions.

D’abord, vérifiez votre contrat de prêt ! Celui-ci peut stipuler des montants minimaux pour un remboursement partiel, généralement 10 % du montant initial du prêt. De plus, des pénalités peuvent s’appliquer. Elles sont encadrées par la loi et ne peuvent dépasser six mois d’intérêts ou 3 % du capital restant dû.

Les avantages du remboursement anticipé ✔

Rembourser par anticipation un crédit immobilier présente des avantages financiers. En réduisant la durée de votre prêt ou le montant de vos mensualités, vous économisez sur les intérêts à long terme.

💡 Par exemple : en utilisant une somme d’argent disponible pour réduire votre dette, vous minimisez les intérêts cumulés, ce qui peut représenter une économie significative.

Comment procéder ?

Pour effectuer un remboursement anticipé, contactez votre banque par écrit. Celle-ci vous fournira un décompte détaillé des sommes à régler.

Si votre prêt a été contracté après le 1er juillet 1999, vous pouvez être exonéré de pénalités dans certains cas comme un changement de lieu de travail ou un licenciement.

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