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Rachat de crédits : une solution d’optimisation financière !

Avec le rachat de crédits : une seule mensualité pour tous vos crédits en cours.

Le rachat de crédits est une solution financière intéressante qui s’offre aux emprunteurs ayant plusieurs crédits en cours.
Cette opération permet de fusionner tous vos emprunts en un seul crédit à rembourser. Elle présente plusieurs avantages intéressants pour la gestion de vos finances.

Un rachat de crédits, c’est quoi ?

Aussi appelé “Regroupement de crédits” ou “Restructuration de dettes“, le rachat de crédits est une opération financière qui permet de fusionner plusieurs crédits en cours de remboursement. L’objectif principal du rachat de crédits est de simplifier la gestion des dettes. Grâce au regroupement des différentes mensualités (prêt immobilier, crédit auto, crédit travaux…) en une seule, il sera possible d’obtenir une durée de remboursement plus étalée, une mensualité réduite ou un meilleur taux d’intérêts*.

*L’obtention d’un taux d’intérêt plus bas n’est possible que lorsque les taux actuels sont inférieurs aux taux appliqués lors de la souscription du crédit.

💡 Explication : Vous avez des prêts avec des mensualités et taux différents dans un même ou plusieurs établissements. Alors l’organisme spécialisé se chargera de rembourser par anticipation vos dettes et d’y substituer un prêt avec un taux unique, une durée définie et une seule mensualité.

À quoi sert un rachat de crédits ?

Un rachat de crédits sert principalement à simplifier la gestion des finances d’un emprunteur. Mais il y a bien entendu d’autres bénéfices et avantages a l’utilisation de cet outil.

Voici à quoi peut servir un rachat de crédits :

  • Gestion simplifiée des finances : En contractant plusieurs emprunts, vous vous retrouvez avec plusieurs lignes de mensualités chaque mois. À un moment, on peut vite s’y perdre. En regroupant vos crédits, vous aurez une seule ligne de crédit. Donc une meilleure visibilité globale de votre budget.
  • Réduction de la mensualité : Il s’agit de la raison la plus courante à l’utilisation de cette solution. En ayant un seul prêt, l’emprunteur peut obtenir une mensualité globale moins élevée, ce qui peut soulager sa situation financière et lui laisser plus de marge de manœuvre dans son budget mensuel.
  • Opportunité d’épargne : Sans surprises, c’est une conséquence de la réduction de la mensualité. L’emprunteur pourra alors étoffer son épargne.
  • Le financement de nouveaux projets : Grâce à différence entre les précédents remboursements et la nouvelle mensualité, l’emprunteur pourra placer la somme mensuelle épargnée dans un nouveau projet (travaux, événements, investissements immobiliers ou financiers… etc)
  • La renégociation du taux d’intérêts : Il est nécessaire de préciser que cette négociation du taux n’est possible que si les taux actuels sont inférieurs aux taux pratiqués lors de la souscription desdits crédits.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

La mise en place de cette solution de regroupement de crédits s’effectue comme suit : L’établissement spécialisé dans cette opération rachète vos crédits aux établissements préteurs et les fusionne. Ce qui créera une seule enveloppe pour tous les crédits. Après calcul, l’emprunteur aura une seule mensualité pour rembourser l’enveloppe complète.

fonctionnement du rachat de crédits

Quelle banque fait un rachat de crédits ?

Lorsque vous souhaitez effectuer cette opération sur vos finances, il est souvent difficile de savoir à qui s’adresser ?

Il existe plusieurs établissements qui proposent ce type de solutions. Certains sont spécialisés et d’autres généralistes, comme les banques commerciales telles que vous les connaissez.

Voici les types d’établissements :

  • Les banques traditionnelles : De nombreuses banques traditionnelles proposent des solutions de rachat de crédits pour leurs clients. Elles offrent généralement une gamme de produits et de services financiers, y compris le regroupement de prêts.
  • Établissements de crédit spécialisés : Il existe des institutions financières spécialisées dans le rachat de crédits. Ces établissements se concentrent spécifiquement sur cette opération. Ils peuvent offrir des options plus flexibles pour répondre aux besoins des emprunteurs.
  • Plateformes en ligne : Avec l’essor de la tech, de nombreuses plateformes en ligne proposent également des services de rachat de crédit. Vous pouvez soumettre votre en ligne et obtenir des offres de divers prêteurs, ce qui facilite la comparaison et la recherche de la meilleure option.
  • Courtier en rachat de crédits : Les courtiers en rachat de crédits comme chez Finances-moi.com sont des experts qui travaillent en tant qu’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs. Ils peuvent vous aider à trouver les meilleures offres en fonction de votre situation financière. Il est essentiel de faire des recherches approfondies et de comparer les offres de différentes sources. Cela permet de trouver la solution de rachat de crédit qui convient le mieux à vos besoins.

Quels types de crédits regrouper ?

les types de prêts dans le rachat de crédits : crédit auto

Les crédits pour l’achat de votre voiture ou moto.

les types de prêts dans le rachat de crédits : prêt immobilier

Un prêt immobilier pour l’acquisition de votre résidence principale, secondaire ou investissement locatif.

les types de prêts dans le rachat de crédits : crédit travaux

Les emprunts contractés pour la réalisation de travaux sur votre maison ou un de vos bien immobilier.

type de prêts pour le rachat de crédits : prêt perso

Tous les autres prêts personnels, étudiant ou à la consommation ou autres dettes.

Les questions posés par nos clients 💡

Y a-t-il une différence entre regroupement et rachat de crédits :

Même si usuellement “regroupement” et “rachat” de crédits sont utilisés pour la même opération. En réalité il existe une différence notable.

Le rachat de crédits signifie une opération ayant pour principe le rachat d’une dette par un établissement qui deviendra le nouveau créancier. Cette opération a, généralement, pour essentiel objectif de réduire le taux d’intérêt, augmenter la durée ou tout simplement changer de créancier.

Or, le regroupement de crédits est une opération réalisée sur plusieurs crédits en cours qui consiste uniquement à les fusionner.

Les deux opérations sont en réalité usuellement confondues car elles sont complémentaires. Seuls leur objectif

Le rôle du courtier en rachat de crédits ?


Dans une opération de rachat ou regroupement de crédits, il est fortement recommandé de solliciter un expert. Le courtier joue un rôle essentiel en facilitant les interactions entre les clients et les établissements proposant ce produits.

Le courtier agit en tant qu’intermédiaire entre le demandeur et la banque. Son objectif est de susciter la concurrence afin d’obtenir les meilleures offres dans les conditions les plus avantageuses, en tirant parti de son réseau de partenaires et de son expertise dans le montage de dossiers.

Un courtier en rachat de crédits, tel que Finances-moi.com, exerce le rôle de guide pour vous aider à identifier l’option la plus adaptée. Après avoir identifié la méthode la plus appropriée, le courtier contacte toutes ses banques partenaires en mettant en avant les points forts de votre dossier.

Une fois les réponses obtenues, vous collaborerez pour sélectionner l’offre la plus avantageuse en fonction de votre situation.

Quels avantages de passer par un courtier ?


Cette question revient souvent !

Vous avez bien entendu la possibilité de passer directement par votre banque ou prendre RDV avec 2,3 ou 4 établissements de la place pour des simulations.

Mais… Oui, il y a un “mais” ! Vous risquez de passer à côté de solutions plus avantageuses proposées par d’autres banques. Ces produits sont accessibles par un seul et unique moyen : la comparaison des offres de prêt immobilier.

En sollicitant un courtier en prêt immobilier, vous vous ouvrez une porte vers un vaste catalogue de produits bancaires. Tout cela, en évitant la tâche fastidieuse et chronophage de toquer à la porte de tous les établissements.

Donc, en plus de négocier en votre faveur, vous accompagner sur les sujets techniques et vous fournir un conseil personnalisé. Votre courtier vous fait gagner de l’énergie et du temps.

Où trouver un courtier de chez Finances-moi.com ?


Il existe plusieurs moyens de prendre contact avec un courtier en prêt immobilier chez Finances-moi.com.

Vous pouvez vous rendre directement à l’agence la plus proche de chez vous… Trouver une agences >>

Ou nous contacter en ligne sur le formulaire suivant : Contacter un conseiller >>.

Une de nos valeurs principales est la proximité avec nos clients et nos partenaires bancaires. Donc, votre interlocuteur sera systématiquement un courtier expert des produits bancaires proposés dans votre région.

Comment sont payés les courtiers en prêt ?


Chez Finances-moi.com, nous avons choisi un système méritocratique qui met nos experts face à des exigences élevées de résultat.

Donc, vous ne payez votre courtier que si vous décrochez votre prêt immobilier.

Aucune avance de frais et aucun acompte ne vous seront demandés. Les honoraires seront convenus au début de la collaboration avec Finances-moi.com pour bien expliquer le services que vous êtes en droit d’obtenir. Ceux-ci vous seront donc facturés à l’obtention de votre prêt.

Rappel :
L’emprunteur peut également donner son accord pour que la banque paye directement le courtier dès le déblocage des fonds.

Les avis clients

  • Totale satisfaction
    Je recommande ce professionnel
    Très réactif , très bon accueil et à l écoute , joignable
    StéphaneB
    Déposé le 27 Avril 2023
  • Sabri T. a littéralement sauvé notre projet immo !
    Je recommande ce professionnel
    Dans le contexte super tendu de la fin de l’année 2022 pour les crédits immobiliers : notre courtier Sabri TURHAN a relevé le challenge… En prenant à bras le corps notre dossier dés le 1er jour, il s’est battu pendant 2 mois pour trouver le partenaire bancaire qui allait nous permettre de financer notre bien sous compromis.Et il l’a fait !Franchement une équipe pro…
    F. CHEVALIER
    Déposé le 21 Mars 2023
  • Service professionnel
    Je recommande ce professionnel
    Accompagnée par JT qui a su être disponible et patiente jusqu’à l’aboutissement du projet.
    Natacha M
    Déposé le 15 Février 2023
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