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Assurance perte d’emploi : la couverture en cas de chômage !

Pour bien comprendre l’assurance perte d’emploi, il faut se plonger dans l’incertitude économique du monde du travail actuel et comprendre que ça peut toucher n’importe quel emprunteur salarié.

Donc, sécuriser son avenir et ses investissements immobilier est devenu une préoccupation majeure pour les Français, notamment en cas de perte d’emploi ou de salaire. Lorsqu’il s’agit d’acquérir sa propre maison ou de faire un investissement immobilier, cette nécessité de sécurité se fait encore plus pressante. C’est ici que l’assurance emprunteur et la garantie perte d’emploi prend toute son importance !

Cette garantie, bien que méconnu de certains, représente une bouée de sauvetage financière cruciale pour les emprunteurs qui se retrouvent soudainement privés d’emploi et sans salaire.

La question qui se pose alors est : comment demander cette garantie perte d’emploi ? Est-elle obligatoire pour sécuriser un prêt immobilier ? À quel prix est-elle proposée ?

Nous explorerons ces questions en détail, démystifiant le processus et vous guidant vers la meilleure manière de protéger votre investissement.

Temps de lecture estimé : 6 minutes

Qu’est-ce que l’assurance perte d’emploi ?

Définition de l’assurance perte d’emploi :

L’assurance perte d’emploi offre une garantie financière aux emprunteurs en cas de perte involontaire de leur emploi et de salaire.

Concrètement, elle permet de continuer à rembourser les mensualités de votre prêt immobilier en l’absence de revenus professionnels. Une bouée de sauvetage pour maintenir votre projet immobilier à flot pendant les périodes difficiles.

Comment fonctionne l’assurance perte d’emploi ?

Pour bénéficier de l’assurance perte d’emploi, il faut respecter certaines conditions stipulées dans votre contrat.

Généralement, une période de carence et une durée maximale d’indemnisation sont définies. En cas de perte d’emploi ou salaire, l’assurance prend le relais pour le paiement de vos mensualités de prêt immobilier ou crédit consommateur, après l’expiration de la période de carence. L’idée est de vous donner le temps de retrouver un emploi sans perdre votre bien immobilier.

✔ Selon le contrat que vous négociez, votre assurance emprunteur -par la garantie perte d’emploi- peut prendre en charge une partie ou l’intégralité de vos mensualités.

Comment demander la garantie perte d’emploi ?

Demander la garantie perte d’emploi se fait généralement au moment de la souscription à l’assurance emprunteur de votre prêt immobilier ou prêt personnel.

Pour l’obtenir, il faut d’abord vérifier que vous répondez aux conditions d’éligibilité spécifiées par l’assureur.

Conditions d’éligibilité :

Il existe certaines conditions pour accéder à cette garantie perte d’emploi. Un assureur peut vous demander de remplir les conditions suivantes :

  • Contrat de travail en CDI et optionnellement une période d’ancienneté;
  • Période d’essai terminée;
  • Pas de procédure de licenciement.

Le processus inclut le remplissage d’un dossier de demande où vous fournirez des informations personnelles et professionnelles, ainsi que des justificatifs de situation d’emploi.

Est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?

Non, elle n’est pas obligatoire !

En revanche, la garantie perte de salaire est fortement recommandée. Elle constitue une protection supplémentaire pour vous et votre famille. Pour l’obtenir, il faut la demander lors de la souscription à votre assurance emprunteur.

La garantie perte de salaire n’étant pas obligatoire, son ajout à votre contrat d’assurance emprunteur peut entraîner une augmentation de votre prime.

Attention ❕ Tous les contrats n’offrent pas cette garantie ; il est crucial de bien vérifier les conditions de votre assurance emprunteur.

<< DEMANDEZ UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR AVEC CETTE GARANTIE

Dans quels cas fonctionne l’assurance perte d’emploi ?

Assurance perte d’emploi en cas de rupture conventionnelle :

Si vous avez souscrit une assurance perte d’emploi, la rupture conventionnelle peut être couverte. Cette situation, qui résulte d’un accord mutuel entre l’employeur et l’employé pour mettre fin au contrat de travail, nécessite de vérifier les clauses de votre contrat d’assurance pour confirmer votre éligibilité à l’indemnisation.

Assurance perte d’emploi en cas de démission :

La démission est généralement exclue des conditions d’indemnisation de l’assurance perte de salaire. Toutefois, certaines exceptions peuvent s’appliquer (comme un déménagement pour suivi de conjoint), il est donc essentiel de lire attentivement votre contrat.

Assurance perte d’emploi en cas de faute grave :

Les cas de faute grave sont, dans la majorité des contrats, exclus de la couverture. L’assurance perte d’emploi vise à protéger contre les pertes d’emploi involontaires, et une faute grave entraînant un licenciement ne rentre pas dans ce cadre.

L’assurance perte d’emploi est un dispositif clé pour sécuriser votre prêt immobilier face aux aléas de la vie professionnelle. C’est une solution qui mérite d’être considérée attentivement pour garantir la pérennité de votre investissement immobilier.

  • Assurance perte d’emploi, c’est quoi ?
    Une garantie qui s’ajoute à votre contrat d’assurance emprunteur et vous couvre en cas de licenciement.
  • Éligibilité :
    ✔ Vous devez être titulaires d’un CDI avec une certaine ancienneté ou CDD renouvelable.
    ✔ Période d’essai terminée.
    ✔ Aucune procédure de licenciement en cours.
  • Fonctionnement :
    La garantie couvre une partie ou l’intégralité des mensualités de votre prêt immobilier lors d’une perte d’emploi ou de salaire involontaire.
  • Demande :
    À faire lors de la souscription de l’assurance emprunteur et du prêt immobilier.
    Elle peut nécessiter un dossier avec informations personnelles et professionnelles.
  • Non obligatoire :
    Contrairement aux garanties Décès et PTIA exigées par les banques, celle-ci n’est pas obligatoire !
    Notez que son ajout peut augmenter votre prime d’assurance emprunteur.
  • Protection : selon les termes, peut prendre en charge tout ou partie des remboursements de prêt en cas de licenciement.

Sources de référence :

Le service public -> crédit immobilier -> Prêt immobilier : comment fonctionne l’assurance perte d’emploi ?


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