Prêt immobilier en mai 2024 : les bonnes infos !

Avec le paysage financier en constante ébullition, mai 2024 marque un tournant significatif pour le marché du prêt immobilier en France. Des réformes majeures, des aides gouvernementales renouvelées et des normes ajustées viennent décorer ce mois à l’honneur des travailleurs, affectant tant les emprunteurs, le marché immobilier et les organismes bancaires.

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14 mai 2024

Une maison orange acquise avec un prêt immobilier et un muguet pour représenter MAI 2024

Le nouveau Prêt à Taux Zéro (PTZ) : une sacré aubaine jusqu’en 2027 !

L’un des changements les plus notables en mai 2024 est l’augmentation du montant maximum du PTZ, qui passe de 80 000 € à 100 000 €. Cette initiative vise à rendre le logement plus accessible pour les ménages à revenus modestes, en particulier dans les zones où le besoin locatif évolue.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une initiative soutenue par le gouvernement français surtout pour privilégier les primo-accédants. C’est à dire les personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans. La nouvelle version du PTZ, mise à jour en avril 2024, apporte plusieurs innovations significatives pour rendre les crédits immobiliers en mai 2024 plus accessible et plus flexible.

Voici quelques-unes des principales améliorations :

⬆ Augmentation du montant maximal;

⏱ Extension de la durée du prêt;

📍 Recentrage des zones géographiques sur les zones tendue ou zone détendue avec travaux de rénovation;

✔ Conditions d’éligibilité assouplies;

🔗 Compatibilité avec d’autres aides (par exemple : éco-ptz pour les travaux).

Ces innovations visent à rendre le prêt immobilier plus accessible à une plus grande partie de la population, encourageant ainsi l’accession à la propriété et stimulant le marché immobilier. Le PTZ renouvelé représente un outil important pour les politiques de logement social, en soutenant particulièrement les jeunes ménages et les nouveaux acheteurs dans la construction de leur patrimoine immobilier.

Mise à jour des normes HCSF : ou pas !

La réforme du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), qui avait pour but de faciliter l’octroi de crédits immobiliers, n’a pas abouti ! Cette initiative visait à assouplir certaines des normes restrictives du HCSF, notamment en permettant des exceptions plus flexibles aux règles strictes de prêt immobilier.

Cependant, après une soirée de débats houleux et intenses, la proposition a été retirée. Elle a été jugée trop éloignée de son intention originale par son auteur, le député Lionel Causse.

Les normes actuelles du HCSF, qui limitent notamment le taux d’effort à 35% et la durée des prêts à 25 ans (avec possibilité de dérogation sous certaines conditions), restent donc en place pour les prêts immobiliers en mai 2024. Ces règles sont conçues pour prévenir le surendettement des ménages et maintenir la stabilité financière du marché immobilier.

La proposition de loi visait à intégrer plus de membres au sein du HCSF (député et sénateurs…etc.) pour diversifier les perspectives et potentiellement adoucir certaines de ces règles. Mais les modifications apportées au texte ont conduit à son retrait.

Malgré les tentatives de réforme, les normes du HCSF demeurent inchangées. L’obtention d’un prêt immobilier en mai 2024 ne sera donc pas facilitée par des assouplissements réglementaires. Les emprunteurs potentiels doivent toujours naviguer dans un cadre réglementaire strict lorsqu’ils cherchent à financer l’achat d’un logement.

Durcissement du ton bancaire face aux DPE dégradés (Diagnostic de Performance Énergétique) :

Le durcissement du ton des banques face aux diagnostics de performance énergétique (DPE) dégradés reflète une tendance croissante à intégrer les critères environnementaux dans les décisions de prêt immobilier. Ce phénomène s’inscrit dans un contexte où la performance énergétique des bâtiments devient un enjeu majeur, tant pour des raisons écologiques qu’économiques.

Impact du DPE sur les décisions bancaires :

Valorisation des biens immobiliers : Les logements avec un DPE bien classé (catégories A, B, C ou D) tendent à être valorisées positivement par les banques, car ils représentent un risque moindre en termes de coûts énergétiques futurs et de conformité réglementaire. À l’inverse, en mai 2024, un prêt immobilier avec un DPE dégradé (catégories F ou G) peut entraîner des difficultés accrues pour l’obtention du financement. Ces propriétés sont souvent associées à des coûts de rénovation élevés pour améliorer leur efficacité énergétique.

Conditions de prêt et exigence de rénovation : Les banques sont de plus en plus enclines à ajuster leurs conditions de prêt en fonction du DPE. Par exemple : un budget travaux pourraient être exigés aux emprunteurs souhaitant acquérir des biens énergivores, impactant considérablement la capacité d’emprunt.

❌ Conséquences pour votre prêt immobilier en mai 2024 :

Coût des emprunts : Les emprunteurs cherchant à obtenir un prêt immobilier en mai 2024 pour un logement avec un mauvais DPE pourraient se voir confrontés à des coûts d’emprunt plus élevés. Sinon, la nécessité de financer des rénovations coûteuses pour améliorer la note énergétique du bien pourraient être couteuses.
Accessibilité au logement : Cette situation peut également influer sur l’accessibilité au logement, particulièrement pour les ménages à revenu moyen ou faible qui pourraient avoir du mal à couvrir les coûts supplémentaires associés aux biens à faible performance énergétique.

Ce durcissement des critères bancaires souligne l’importance croissante des considérations environnementales dans le secteur immobilier et financier. Les emprunteurs doivent donc être de plus en plus vigilants quant à la performance énergétique des biens immobiliers qu’ils envisagent d’acheter, tant pour des raisons économiques que réglementaires.

✅ Les opportunités pour votre prêt immobilier en mai 2024 :

Le prêt immobilier en mai 2024 connait aussi plusieurs opportunités en France. Celles-ci, basées sur les tendances et les modifications réglementaires récentes, pourraient sauver votre prêt ou vous assurer un bon financement de votre logement.

Voici les principales opportunités en mai 2024 :

Augmentation du PTZ (Prêt à Taux Zéro) : L’augmentation du montant maximum du PTZ rend ce prêt plus attractif pour les primo-accédants. Cela peut considérablement réduire le coût total de votre prêt immobilier en mai 2024 pour l’achat d’une première maison, surtout dans des zones où les prix de l’immobilier sont élevés.
Éco-PTZ : Vous l’avez compris, la rénovation énergétique est un enjeux majeur en 2024. Vous pouvez profiter des financement conventionnés.
Aides à la rénovation énergétique : Avec le renforcement des incitations pour les rénovations énergétiques via des dispositifs comme MaPrimeRénov’, les emprunteurs peuvent bénéficier de subventions pour améliorer l’efficacité énergétique de leur logement, ce qui peut également augmenter la valeur de la propriété.

Ces opportunités reflètent un environnement dynamique pour le crédit immobilier en France, où les emprunteurs peuvent bénéficier de conditions améliorées et de soutiens gouvernementaux pour réaliser leurs projets immobiliers.

💡 BONUS : Conseils avoir un bon dossier !

En plus du conseil que nous vous donnons cet article : évitez les mauvaises dépenses pour votre prêt immobilier. Nous avons d’autres conseils précieux pour avoir un bon dossier de crédit.

Voici notre meilleures indications :

Stabilité du travail : Ayez un job stable, comme un CDI, qui montre que vous gagnez de l’argent régulièrement.
Revenus sûrs : Montrez que vous gagnez bien votre vie avec des preuves comme vos fiches de paie.
Économisez pour l’apport : Mettez de côté entre 10% et 20% du prix de la maison comme apport.
Gérez bien votre argent : Évitez d’être à découvert et de faire des dépenses inutiles.
Contrôlez vos dettes : Faites en sorte que vos dettes ne dépassent pas 33% de vos revenus. Payez ce que vous devez si possible.
Choisissez bien le logement : Optez pour une maison ou un appartement de qualité, bien situé, avec un bon diagnostic énergétique ou prévoyez un budget pour les travaux.
Dossier nickel : Rassemblez tous les papiers nécessaires : bulletins de salaire, relevés bancaires, justificatifs de domicile, etc.
Connaissez le marché : Comprenez bien le marché immobilier pour expliquer pourquoi vous demandez ce montant.
Parlez franchement avec la banque : Soyez honnête et ouvert avec votre banquier, ça peut vraiment aider.

En appliquant ces conseils, vous aurez plus de chances de convaincre la banque et d’obtenir votre prêt dans de bonnes conditions.

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Malik ABDELLI

Mon expérience de 4 ans dans le secteur de l’investissement immobilier me permet de vous concocter un contenu regroupant les dernières nouveautés garantissant une valeur ajoutée inestimable pour votre projet immobilier. 💡

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