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Les chiffres des prêts immobiliers en janvier 2024 !

En janvier 2024, le marché des prêts immobiliers a montré des signes de dynamisme inattendus. Avec une baisse notable des taux d’intérêt pour les crédits immobiliers en ce début d’année et une légère reprise de l’activité.

Ces changements ont des implications profondes pour les emprunteurs et les projets immobiliers en 2024 dans leur ensemble.

Nous explorons ces chiffres fournis par l’Observatoire crédit logement /CSA avec notre regard de courtiers experts en prêt immobilier.

Baisse des taux d’intérêt : Une bouffée d’oxygène

Cette baisse des taux n’est pas qu’une rumeur, c’est effectif ! Elle intervient dans un contexte où les banques cherchent activement à redynamiser un marché immobilier caractérisé par une demande atone.

En rendant les prêts immobiliers plus accessibles, les établissements bancaires espèrent stimuler l’activité dans le secteur immobilier. Encourageant ainsi les acquisitions et les investissements dans ce secteur.

Pour les emprunteurs, cette tendance à la baisse signifie des conditions de financement plus favorables. Les coûts d’emprunt réduits peuvent se traduire par des mensualités plus basses ou la possibilité d’accéder à des montants de prêt supérieurs, rendant l’achat immobilier plus accessible pour un plus grand nombre de ménages.

Cette période pourrait donc être opportune pour ceux qui envisagent d’acquérir leur résidence principale ou d’investir dans l’immobilier au moyen d’un prêt.

Le nouveau taux moyen : l’indicateur de la baisse…

Le taux moyen des prêts immobiliers a connu une baisse rapide, passant de 4.24 % en décembre 2023 à 4.15 % en janvier 2024.

Cette diminution de 9 points de base (pdb) est une aubaine pour les emprunteurs, offrant une opportunité de financement plus abordable.

Les banques à l’offensive :

Face à une demande atone, les banques ont réagi en ajustant leurs offres de crédit. Cette stratégie vise à redynamiser le marché en rendant les prêts plus attractifs pour les potentiels acquéreurs.

La baisse des taux d’intérêt immobiliers en janvier 2024 est la première et la plus directe des mesures. En réduisant activement les taux proposés sur les prêts immobiliers, les banques rendent l’emprunt plus attractif. Cette stratégie vise rendre les prêts plus abordables pour une plus large gamme d’emprunteurs.

Durée des prêts : stabilité et adaptabilité !

Une durée moyenne constante !

La durée moyenne des prêts immobiliers s’est établie à 248 mois, soit environ 20 ans et 8 mois.

Cette constance reflète une adaptation du marché aux besoins des emprunteurs, cherchant à équilibrer capacité de remboursement et coût total du crédit immobilier.

L’allongement de la durée des prêts immobiliers est principalement motivé par la volonté de rendre l’accession à la propriété plus souple. En étendant la période de remboursement, les emprunteurs bénéficient de mensualités réduites. Ce qui rend le coût du crédit plus supportable, respectant ainsi la norme du HCSF qui plafonne l’endettement à 35%. Surtout dans un contexte où les prix de l’immobilier restent élevés.

Cette approche permet à un plus grand nombre de ménages de s’engager dans l’achat immobilier, malgré des revenus qui n’augmentent pas au même rythme que les valeurs immobilières.

Reprise de l’activité du marché : un signe encourageant

Un rebond de la demande :

Janvier 2024 a marqué un tournant avec une augmentation de 8.5 % de la production de crédits par rapport à décembre 2023. Ce rebond, bien que modeste, est un indicateur positif de la confiance retrouvée des emprunteurs.

Perspectives de reprise :

Malgré une reprise lente, les signes de redressement sont là !

La baisse des taux immobiliers et l’augmentation de la demande potentielle laissent présager un retournement de conjoncture favorable au marché immobilier.

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Coût relatif et solvabilité : des défis persistants…

Stabilité du coût relatif.

Le coût relatif des opérations immobilières reste stable à 4 années de revenus des emprunteurs. Ca veut dire qu’un ménage consacre l’équivalent en volume de 4 ans de revenus à un achat immobilier.

Cette donnée indique que, malgré la baisse des taux, l’accès à la propriété reste un défi pour de nombreux ménages.

La solvabilité en question

L’indicateur de solvabilité de la demande peine à s’améliorer. Reflétant directement les difficultés rencontrées par les emprunteurs face aux prix élevés des logements et aux exigences d’apport personnel.

Implications pour le marché immobilier et les emprunteurs :

Opportunités pour les emprunteurs :

La baisse des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers en janvier 2024 représente une fenêtre d’opportunité pour les emprunteurs. Leur permettant ainsi de financer leurs projets immobiliers à des conditions plus favorables. C’est le moment idéal pour renégocier les prêts avec un taux supérieur à 4,50% ou pour se lancer dans de nouveaux projets d’acquisition.

Impact sur le marché immobilier :

Le marché immobilier pourrait bénéficier directement de cette dynamique.

Une demande accrue, stimulée par des conditions de crédit plus attractives, pourrait soutenir les prix de l’immobilier et encourager les transactions. Plus d’emprunteurs finançables signifie la transformation direct d’une demande potentielle en acheteurs effectifs.

L’immobilier : un marché en mutation !

Le début de l’année 2024 marque un point d’inflexion pour le marché des prêts immobiliers. La baisse des taux d’intérêt et la reprise timide de l’activité sont des signaux positifs pour les emprunteurs et le marché immobilier.

Toutefois, les défis de solvabilité et l’accès à la propriété demeurent préoccupants. Les acteurs du marché, emprunteurs, agents immobiliers, courtiers en prêts immobiliers et les banques, doivent rester vigilants et adaptatifs face à un environnement en constante évolution.

Dans ce contexte, l’expertise et les conseils des professionnels du secteur, notamment les courtiers en prêt immobilier, deviennent plus précieux que jamais. Ils jouent un rôle clé dans l’accompagnement des emprunteurs à travers les méandres du marché des crédits immobiliers, en quête des meilleures opportunités.

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Le marché des prêts immobiliers en 2024 est donc à la croisée des chemins, entre opportunités et défis.

Les mois à venir seront déterminants pour comprendre les tendances de l’économie immobilière française. Restons attentifs aux évolutions futures, car elles façonneront le paysage immobilier pour les années à venir.

Nous vous tiendrons informés sur notre Newsletter !

💡 Conseils avoir un bon dossier !

Voici une liste de conseils clés pour constituer le meilleur dossier possible lors d’une demande de prêt immobilier :

  • Stabilité professionnelle :
    Assurez-vous d’avoir une situation professionnelle stable, idéalement un CDI ou un statut similaire garantissant des revenus réguliers.
  • Revenus consistants et fiables :
    Présentez des preuves de revenus constants et fiables. Incluez toutes les sources de revenus : salaire, revenus locatifs, pensions, etc.
  • Un bon apport personnel :
    Épargnez pour un apport personnel conséquent. Un apport de 10% à 20% du prix d’achat est idéal.
  • Gestion saine des comptes bancaires :
    Maintenez une gestion rigoureuse de vos comptes. Évitez les découverts et les dépenses excessives.
  • Maîtrisez votre endettement :
    Gardez un taux d’endettement inférieur à 33%. Réduisez vos dettes en cours si nécessaire.
  • Choix judicieux du bien Immobilier :
    Sélectionnez un bien immobilier de qualité dans un bon emplacement, avec un DPE correct ou prévoyez un budget travaux.
  • Dossier complet et organisé :
    Préparez un dossier complet avec tous les documents nécessaires : fiches de paie, relevés bancaires, justificatifs de domicile, etc.
  • Bonne compréhension du marché immobilier :
    Informez-vous sur le marché immobilier pour justifier le montant demandé et la valeur du bien.
  • Dialogue et transparence avec la banque :
    Soyez transparent et prêt à discuter ouvertement avec votre banquier. Une bonne communication peut jouer en votre faveur.

En suivant ces conseils, vous augmentez vos chances de présenter un dossier solide et convaincant aux yeux des banques, maximisant ainsi vos chances d’obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions.



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