Prêt immobilier Un prêt immobilier avec des crédits en cours ? Les solutions pour l’obtenir ✔ Publié le 28 août 2024 Lorsqu’un emprunteur souhaite souscrire un prêt immobilier avec des crédits en cours, plusieurs critères doivent être pris en compte. Ces critères impactent directement les chances d’obtenir un nouveau financement immobilier pour acheter votre futur logement (maison ou appartement).Nous vous expliquerons donc comment obtenir votre prêt immobilier, en abordant les aspects essentiels comme le cumul de crédits, les particularités du crédit auto ou moto, le lissage des emprunts et la possibilité de faire deux prêts en même temps. Nous vous fournirons également des conseils pour capitaliser sur les éléments positifs de votre dossier, et maximiser vos chances d’obtenir votre prêt immobilier avec d’autres crédits en cours.Temps de lecture estimé : 7 minutes28 août 2024Peut-on cumuler un prêt immobilier avec des crédits en cours ?Oui, il est tout à fait possible de cumuler un prêt immobilier avec des crédits en cours. Cependant, cette possibilité dépend de votre situation financière, notamment de votre taux d’endettement.Les banques considèrent un taux d’endettement raisonnable comme un indicateur clé de la capacité de l’emprunteur à rembourser ses dettes. En général, ce taux ne doit pas dépasser 35% de vos revenus nets. Si vos crédits actuels poussent votre taux d’endettement au-delà de ce seuil, obtenir un nouveau prêt immobilier devient très difficile.Demander un prêt immobilier avec des crédits auto ou moto en cours :Les crédits à la consommation, tels que les crédits auto ou moto, peuvent compliquer votre demande de prêt immobilier. Ces crédits réduisent votre capacité d’emprunt, car leurs mensualités viennent s’ajouter à vos charges fixes. Par conséquent, il devient plus difficile d’obtenir un financement pour un achat immobilier.Pour contourner cette difficulté, il est possible d’inclure vos crédits auto ou moto dans un regroupement de crédits.Le regroupement de crédits consiste à réunir tous vos emprunts en un seul. Cela permet de réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement. Cette opération libère ainsi de la capacité d’emprunt pour financer un projet immobilier. Attention toutefois, l’allongement de la durée du prêt augmente le coût total du crédit. Il convient donc de bien négocier les conditions de votre regroupement de crédits.Comprendre le lissage des crédits :Le lissage des crédits est une solution intéressante pour ceux qui souhaitent souscrire un prêt immobilier tout en ayant des crédits en cours. Il s’agit d’une technique bancaire qui consiste à ajuster les mensualités de vos différents prêts pour qu’elles soient lissées sur la durée totale de votre emprunt immobilier.Concrètement, la banque réduit initialement la mensualité du prêt immobilier pour permettre le remboursement des crédits en cours. Une fois ces derniers remboursés, la mensualité du prêt immobilier augmente.✔ Ce mécanisme vous permet de maintenir un taux d’endettement acceptable pendant toute la durée du prêt.Peut-on faire deux crédits en même temps ?Oui, il est possible de souscrire deux crédits en même temps, à condition de respecter certaines conditions.Par exemple, si vous souscrivez un crédit auto et que vous souhaitez faire l’acquisition de votre résidence principale. Il est tout à fait possible de cumuler un crédit auto et un prêt immobilier. Les banques acceptent généralement ce type de demande si le taux d’endettement reste raisonnable. Cela signifie que les mensualités combinées des deux crédits ne doivent pas dépasser 35% de vos revenus nets.🚨 ATTENTION AU NIVEAU D’ENDETTEMENT ! 🚨Le taux d’endettement est un critère crucial pour obtenir un prêt immobilier.Les autorités financières, comme le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), ont pris des mesures strictes relatives à l’octroi de crédits immobiliers. Notamment un taux d’endettement maximum à 35 % des revenus nets pour protéger les emprunteurs et l’économie contre le surendettement.Dépasser ce seuil peut compromettre votre capacité à rembourser vos prêts et entraîner un refus de financement par les banques. Il est donc essentiel de surveiller attentivement votre taux d’endettement et de le maintenir dans les limites recommandées pour éviter tout risque de refus de dossier.Il est également crucial de prouver à la banque que vous avez une capacité de remboursement suffisante pour assumer les deux prêts. Pour cela, un apport personnel conséquent ou des garanties solides peuvent faire pencher la balance en votre faveur.Dans certains cas, si vous souhaitez financer un investissement locatif, les revenus locatifs futurs peuvent être pris en compte dans le calcul de votre taux d’endettement. Cela peut augmenter votre capacité d’emprunt.Comment mettre toutes les chances de votre côté ?✔ Préparez un dossier solideUn dossier bien préparé peut grandement augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier avec des crédits en cours. Assurez-vous d’inclure toutes les informations pertinentes, comme vos revenus, vos charges et la situation actuelle de vos crédits (tableaux d’amortissements…etc).Pourquoi ? Tout simplement, parce que les banques apprécient les dossiers clairs, complets et bien organisés. Une bonne présentation de votre situation financière montre votre sérieux et rassure le prêteur sur votre capacité à gérer plusieurs crédits. Le banquier sera plus enclin à vous dénicher les meilleures solutions.✔ Améliorez votre taux d’endettementSi votre taux d’endettement est trop élevé, envisagez de rembourser partiellement ou totalement le capital restant dû des crédits avant de faire une nouvelle demande de prêt immobilier.Le remboursement anticipé d’un crédit conso (auto, moto, par exemple, peut libérer de la capacité d’emprunt. Si vous ne pouvez pas rembourser vos crédits actuels, pensez au regroupement de crédits. Cette opération permet de réduire vos mensualités en allongeant la durée du prêt.✔ Optez pour un courtier en créditFaire appel à un courtier en prêt immobilier peut s’avérer très utile. Ce professionnel connaît les rouages du secteur bancaire et peut vous aider à monter un dossier solide. Il négocie également pour vous les meilleures conditions de prêt et peut même trouver des solutions adaptées à des situations complexes.💡 Le courtier vous orientera aussi vers les banques les plus susceptibles d’accepter votre demande.✔ Négociez avec votre banqueSi vous avez une bonne relation avec votre banque, n’hésitez pas à négocier. Votre banque peut être plus flexible si elle connaît bien votre historique financier. En effet, les banques ont une capacité de déroger sur 20% de leur production de crédits aux normes du HCSF (durée maximal de 25 ans, taux d’endettement maximal de 35%…).Par exemple, votre banquier peut accepter de dépasser légèrement le taux d’endettement recommandé s’il estime que vous êtes un emprunteur fiable.Souscrire un prêt immobilier avec des crédits en cours est tout à fait possible, mais nécessite une préparation minutieuse. Vous devez respecter le taux d’endettement maximal de 35%, organiser un dossier solide et éventuellement faire appel à un courtier en crédit. Le regroupement de crédits ou le lissage des mensualités sont des solutions à envisager pour alléger votre taux d’endettement.En suivant ces conseils, vous maximiserez vos chances d’obtenir un prêt immobilier tout en ayant des crédits en cours. L’important est de bien comprendre votre situation financière et de choisir la stratégie la plus adaptée à vos besoins. N’oubliez pas que chaque situation est unique, et il est souvent judicieux de demander l’avis d’un expert pour optimiser votre demande de prêt immobilier.Obtenez votre prêt immobilier avec un expert !Nos experts vous aident à obtenir les meilleures conditions pour votre prêt immobilier ! Simplifiez-vous la vie : un clic suffit pour contacter nos experts. *Étude de dossier & simulation OFFERTE ! Déposer une demande Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.Malik ABDELLIMon expérience de 4 ans dans le secteur de l’investissement immobilier me permet de vous concocter un contenu regroupant les dernières nouveautés garantissant une valeur ajoutée inestimable pour votre projet immobilier. 💡Toute l’actualité des prêts : Prêt immobilier Un prêt immobilier avec des crédits en cours ? Les solutions pour l’obtenir ✔ Publié le 28 août 2024 Prêt immobilier Prêt immobilier au chômage : possible ou pas ? Publié le 27 août 2024 Actualité Une demande de prêt immobilier à la rentrée ? Évitez ces pièges ! Publié le 20 août 2024