Le microcrédit est une solution de financement qui permet de faire face à un imprévu ou de gérer un besoin de trésorerie. Il s’adresse particulièrement aux personnes ne disposant pas de revenus suffisants ou ne remplissant pas les conditions requises pour obtenir un crédit auprès d’une banque traditionnelle. Que faut-il savoir sur le microcrédit et comment faire pour obtenir un microcrédit ? Nous vous en parlons dans cet article.
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La Banque de France définit le microcrédit comme étant « une solution de financement qui concerne les personnes qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire classique en raison de faibles revenus et/ou d’une situation de précarité sociale ». Il prend généralement la forme d’un crédit à la consommation dont vous pouvez vous servir à diverses fins personnelles ou professionnelles, ou simplement pour un complément de salaire.
On distingue principalement deux types de microcrédits :
On peut également faire une différence entre le microcrédit classique et le microcrédit immédiat. Les points de différence entre les deux tiennent notamment au montant emprunté et au délai de remboursement. Si le microcrédit personnel classique permet d’emprunter jusqu’à 8 000 euros remboursables sur 7 ans maximum. Le microcrédit immédiat vous offre moins de 1 500 euros que vous devez rembourser sur 6 mois maximum.
Le microcrédit personnel est destiné aux personnes à faibles revenus, aux chômeurs ainsi qu’aux personnes bénéficiaires de minima sociaux. En clair, il vise les personnes exclues du crédit bancaire classique.
Si vous avez donc de faibles revenus ou une situation professionnelle fragile, pour laquelle les emprunts dans les établissements financiers vous sont refusés, le microcrédit est une alternative de choix. Ce prêt rapide sans refus peut être aussi accordé aux interdits bancaires, de même qu’aux étudiants.
Le microcrédit personnel est souvent utilisé dans l’optique d’une insertion professionnelle (financer une formation, acheter des équipements de travail, financer son permis de conduire) ou pour payer des soins de santé non pris en charge. Il n’est cependant pas exclu d’y recourir pour accomplir un projet personnel autre que ceux cités plus haut.
Dans le cas d’un microcrédit professionnel, il vise à soutenir les entrepreneurs dans une démarche de création, de reprise ou de consolidation d’une entreprise. Notez néanmoins que si vous optez pour un prêt personnel d’un petit montant, vous pouvez l’utiliser pour le projet de votre choix sans justificatif, qu’il s’agisse de financer vos vacances, d’acheter les indispensables de votre maison, ou répondre à un besoin de trésorerie quelconque.
Pour obtenir un microcrédit, vous disposez en pratique de plusieurs options. Vous pouvez recourir à un organisme de crédit en ligne tel que Finfrog, ou encore solliciter un service d’accompagnement social.
Ils ont l’avantage de proposer une procédure simple pour demander le microcrédit et une mise à disposition diligente des fonds en cas d’accord. Vous pouvez remplir votre demande en seulement cinq minutes et recevoir dans les 24 h la réponse de l’organisme. En cas d’accord, vous recevrez les fonds sur votre compte dans les heures qui suivent.
Vous n’avez donc pas besoin de vous déplacer et pouvez également vous servir de simulateurs et comparateurs en ligne pour comparer les offres, afin de retenir la meilleure.
Étant donné que le demandeur ne peut pas demander le microcrédit directement auprès d’une banque classique, il lui faudra recourir à un réseau d’accompagnement social qui servira d’intermédiaire entre lui et la banque. Il peut être question des régies de quartier ou des maisons pour l’emploi, des centres communaux d’action sociale (CCAS) ou encore des associations à vocation sociale.
Dans le cadre d’un microcrédit professionnel, l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie) constitue le principal interlocuteur. Notez en outre que chaque organisme a ses propres règles de fonctionnement. Il vous faudra donc vous rapprocher d’un organisme en particulier pour en savoir plus sur les conditions à remplir et les dossiers à fournir.
En somme, le microcrédit est relativement facile d’accès, contrairement au crédit bancaire classique. Vous pouvez explorer les différentes options qui s’offrent à vous, afin de choisir celle qui vous convient le mieux.
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